Exiger un ou plusieurs garants pour accepter un dossier de location et remettre les clés de son bien est une demande courante des propriétaires bailleurs pour protéger leur revenu locatif.
Mais chercher une ou plusieurs cautions qui accepteraient de se porter garants pour eux, et donc assumer des dettes qui ne sont pas les leurs, est une galère pour bien des locataires dont le profil (situation professionnelle/familiale, taux d'effort, solvabilité, …) ne rassure pas le propriétaire bailleur.
La réglementation.
Tout d’abord un petit rappel car la caution est souvent confondue avec le dépôt de garantie.
Le dépôt de garantie est une somme d’argent versée à la signature du bail. Il est conservé par le bailleur (propriétaire ou agence) pendant toute la durée de la location. À la fin du bail, il est soit restitué au locataire, soit conservé partiellement ou totalement pour couvrir ses dettes locatives.
La caution est une personne physique ou morale qui s’engage à payer solidairement les dettes du locataire en cas de défaillance (impayés, dégradations, …). Elle est le garant du règlement des dettes.
Il est légal qu’un propriétaire exige plusieurs cautions (rarement plus de deux), mais à la condition qu’il n’ait pas souscrit à une GLI (Garantie des Loyers Impayés) qui lui assure le versement de son loyer en cas d’impayés. En revanche, dans le cas particulier d’un candidat locataire étudiant ou apprenti, le bailleur peut cumuler GLI et exigence d’un ou plusieurs garants.
Quels garants ?
Le garant est majoritairement une personne physique appartenant à la famille ou au cercle rapproché de connaissances du locataire. Cette solution a pour avantage d’être gratuite mais provoque une situation de dépendance parfois gênante du locataire vis-à-vis d’un parent ou d’un ami, une impression de « quémander ».
SmartGarant, Unkle, Garantme, Cautioneo, … auparavant Youse (lancement en 2018, cessation d’activité en 2019 !), sont des acteurs privés sur le marché du locatif qui proposent aux locataires en mal de caution de se porter garant pour eux moyennant bien sûr une contribution d’un pourcentage du montant du loyer (dans les 3%).
Autre solution, la garantie Visale, une caution gratuite proposée par l’Etat via Action Logement qui, en tant qu’organisme spécialisé, va se porter garant pour le locataire. Tous les jeunes de moins de 30 ans sont éligibles ainsi que les candidats de plus de 30 ans en situation précaire. Ce sont donc typiquement les profils refusés par l’assurance loyers impayés et éventuellement par le service de garant payant évoqué ci-dessus. Cette caution est donc limitée quant aux profils concernés, mais aussi plafonnée sur le montant du loyer, du remboursement au bailleur, et sur la durée de couverture (3 ans).
Enfin, la caution bancaire, dispositif à utiliser en dernier recours car il est plutôt contraignant pour le locataire, impose de bloquer sur un compte le montant d’une à deux années de loyer, somme qui va servir de garantie pendant la durée du bail ! Mais quel locataire, dont les revenus insuffisants nécessitent un garant, peut disposer ainsi du montant d’un à deux ans de loyers ?
Solutions lourdes et/ou payantes, la caution exigée par le bailleur représente donc souvent un frein ou une épreuve pour le candidat locataire, et une charge administrative pour le bailleur.
Et si la meilleure solution de caution était … de s’en passer ?
Pourquoi faire compliqué quand … ?
Bien évidemment se passer de caution serait plus simple pour tous les acteurs.
Les locataires éviteraient ainsi la recherche d’un ou plusieurs garants physiques. Démarche parfois laborieuse, quelquefois humiliante, toujours désagréable, dès que le garant doit s’atteler à recopier à la main les quelques dizaines de lignes d’engagement de l’acte de cautionnement ! Et, dans le cas d’un garant moral ou bancaire, pas sûr qu’une solution payante soit à la portée de candidats aux moyens forcément limités puisqu’on leur demande un garant !
Quant aux propriétaires bailleurs, outre l’étude du dossier des candidats, ils doivent également évaluer la solidité financière de leur(s) caution(s) et, en cas de problème d’impayés, on imagine sans peine la difficulté de gestion du recouvrement avec un locataire et plusieurs garants !
C’est pour simplifier cette étape de location laborieuse pour tous que la plateforme Wizi « Sans frais d’agence, sans garant, sans CDI obligatoire » permet aux locataires de s’affranchir de la recherche d’un garant, mais tout en confortant les propriétaires bailleurs « Sans frais d’agence, sans impayés ni retards de paiements » avec sa formule :
« Paiement du loyer le 5 du mois quoi qu’il arrive »
Un peu de simplicité et de sérénité pour tous en cette époque si compliquée !